Пожить в долг. Недолго...

К чему приведет новая кредитная модель поведения населения России...

Российские граждане переходят от сберегательной к кредитной модели поведения. В 2018 году тенденция усилится, указано в мониторинге экономической ситуации в России, подготовленном экспертами Института Гайдара и Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС). Расходы населения растут быстрее доходов, в долг у банков берут больше, чем кладут на депозиты. По мнению экспертов, такая ситуация создает риски неплатежеспособности населения.

Замедление роста сбережений и ускорение роста кредитования - естественная реакция людей, стремящихся поддерживать уровень жизни в условиях стагнирующих доходов, отмечает автор статьи “Домашние хозяйства переходят к кредитной модели поведения”, старший научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил ХРОМОВ.
Этот вывод подтверждают последние данные по динамике сбережений и кредитной активности населения. За пять месяцев 2018 года сбережения домашних хозяйств выросли лишь на 1,3%, или на 330 млрд. руб. (с корректировкой на изменение курса руб­ля - $5,6 млрд.). Это самый низкий темп притока средств населения на депозиты за январь - май с 2014 года, когда с банковских вкладов наблюдался отток средств.
Одновременно увеличилась задолженность населения перед банками - на 883 млрд. руб. ($15 млрд.), или на 7,1%. Разница между приростом долга по кредитам и приростом вкладов достигла 553 млрд. руб. ($9,4 млрд.). Это 3% расходов россиян на конечное потребление (сумма оборота розничной торговли, расходов на платные услуги и общественное питание), отмечается в исследовании. По итогам 2017 года пропорции были противоположные - прирост вкладов населения превысил рост задолженности перед банками на 900 млрд. руб. ($15,4 млрд.).
Слабый рост вкладов на фоне активного роста кредитования показывает адаптацию домохозяйств к ситуации в экономике, говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав ЛИСОВОЛИК. “Снизилась привлекательность депозитов, а доступность кредитования, напротив, быстро прогрессирует по мере снижения ставок”, - отмечает эксперт.
Михаил Хромов отмечает, что в январе - мае 2018 года денежные доходы населения выросли на 4% к уровню аналогичного периода прошлого года, а потребительские расходы - на 5,2%. Отношение долга к годовым денежным доходам россиян пока не повысилось до докризисных максимумов - в конце 2014 года этот показатель достигал 25%, а по итогам мая 2018 года составил 23,9%. Но максимум может быть обновлен уже до конца текущего года, считает автор доклада.
По данным Росстата, рост реальных доходов россиян в мае резко замедлился - до 0,3% (к маю 2017 года), в первые месяцы 2018 года доходы росли быстрее - на 5,7% в апреле, на 4,7% в марте и на 4,4% в феврале. До этого на протяжении четырех лет в России фиксировался спад реальных доходов (в 2017 году они сократились на 1,7%, в 2016-м - на 5,8%, в 2015-м - на 3,2%, в 2014-м - на 0,7%).
Переход от сберегательной модели потребления к кредитной благоприятен для экономики в краткосрочной перспективе, потому что поддерживает потребительский спрос, сказал РБК автор исследования. Но без устойчивого экономического роста в 2-3% и роста доходов, которые сейчас находятся в стагнации, активный рост кредитования создает риски неплатежеспособности населения, предупреждает Хромов.
По оценке Минэкономразвития, рост ВВП в 2018 году может составить 1,9%, в 2019-м - 1,4%. Ускорения роста до уровня выше 3% МЭР не ожидает до 2021 года.
В условиях стагнации доходов населения рост кредитной нагрузки может негативно влиять на бюджеты домохозяйств, говорит Хромов. Если раньше смягчающим фактором было снижение кредитных ставок в 2017 году на фоне снижения ключевой ставки ЦБ, то теперь этот фактор перестал работать. “В итоге в краткосрочной перспективе без стабильного экономического роста и роста доходов банки могут столкнуться с ростом просрочки по кредитам”, - говорит Хромов.
О важности роста реальных доходов населения при кредитной модели потребления говорит и Ярослав Лисоволик. “Некоторую модификацию модели потребления и “переключение скоростей” мог бы обеспечить рост реальных доходов населения. Модель имеет негативные последствия для банковского сектора, так как высока вероятность роста просроченной задолженности”, - говорит экономист.
Чрезмерно быстрый рост закредитованности населения часто приводит к увеличению доли проблемных кредитов в портфелях банков, согласен эксперт группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий КУЛИКОВ. Но сейчас, отмечает он, уровень просрочки в банках снижается: она упала до 6,3% с пиковых 8,5%, к тому же ЦБ регулярно принимает меры по сдерживанию быстрого роста кредитования.
РБК

Кстати

“Нам говорят, что у нас денег нет в стране, но это же ложь!”

В российском Саратове полиция проверяет на экстремизм высказывание депутата регионального парламента от КПРФ Николая БОНДАРЕНКО (на снимке) о планах властей повысить пенсионный возраст, сделанное им на заседании комитета областной думы.

По мнению Бондаренко, пенсионная реформа помимо того, что нарушает элементарные нормы морали, нарушает и законодательство. “Она нарушает Конституцию - у нас в стране запрещено принимать законодательные акты, ухудшающие жизнь людей. Реформа нарушает и международное законодательство, в частности конвенцию ООН № 260, которая говорит о геноциде. Ведь после принятия этой реформы десятки миллионов человек останутся без средств к существованию, обреченные на голодную, страшную участь. Работать смогут далеко не все люди пенсионного возраста: многим просто состояние здоровья не позволит. А есть профессии, где их просто на работу не возьмут. Они останутся и без пенсии, и без возможности устроиться на работу”, - заявил Бондаренко.
По словам Бондаренко, после его выступления к нему домой пришли пятеро полицейских с видеокамерой. “Мне задавались в том числе вопросы, фиксировал ли я как-либо свое выступление и намерен ли его в дальнейшем распространять”, - сказал депутат.
На тему пенсионной реформы парламентарий жестко высказался и на заседании облдумы, которое состоялось 11 июля. “Этот закон не дает право людям работать, он дает обязанность работать. До самой могилы. Нам говорят, что у нас денег нет в стране, но это же ложь! Ряд регионов в Российской Федерации отказались принимать этот антинародный закон, вспомнили, что они защищают избирателей. Как вы будете избирателям в глаза смотреть? Я прошу и требую, чтобы депутаты задумались о будущем нашего народа. Обращаюсь к либеральному правительству Дмитрия МЕДВЕДЕВА (премьер-министр РФ. - Ред.), вы жулики, вас надо привлекать к ответственности по закону Российской Федерации. Мы требуем проведения референдума по этому вопросу”, - заявил Бондаренко.
После этого его одернул спикер областной думы, член фракции “Единая Россия” Иван КУЗЬМИН, пояснив, что в зале ведется аудио- и видео­запись, так что высказывания депутата от КПРФ будут анализироваться “компетентными органами”.
Ранее охрана Саратовской областной думы сбросила с лестницы депутата Николая Бондаренко за то, что тот отказался показать содержимое сумки. Применение к нему силы коммунист связал с его позицией по пенсионной реформе.
Кстати, на 28 июля запланирована всероссийская акция против пенсионной реформы.
Напомним, 14 июня пенсионную реформу одобрили в правительстве РФ. Повышение пенсионного возраста для мужчин растянется на 10 лет и завершится в 2028 году, для женщин переходный срок составит 15 лет и завершится к 2034 году. Реформа начнется с января 2019 года. К концу ее срока пенсионный возраст для мужчин будет установлен на уровне 65 лет, а для женщин - 63 лет.
Инициатива российских властей ожидаемо вызвала недовольство среди населения. В городах начали проходить митинги и пикеты против пенсионной реформы. На этом фоне популярность российских властей, включая президента РФ Владимира ПУТИНА, резко снизилась.
Znak.com