Ипотека может быть доступной
Почему рефинансировать ипотечный кредит выгоднее, чем участвовать в акциях протеста?
В последнее время в Алматы вновь активизировались различные общественные объединения проблемных заемщиков. Некоторые из них добиваются полного списания своих долгов. К своим акциям ипотечники подходят весьма креативно: наряжаются в балахоны, изображая серую массу; вооружаются кастрюлями, шумно требуя своего; забрасывают банкиров нижним бельем. Но есть ли польза от этих выступлений?
С одной стороны, ипотечники привлекают внимание общества к своим проблемам. Их пикеты показывают в теленовостях, а съемки флешмобов уже через несколько минут перекочевывают в социальные сети. Конечно, все понимают, что из-за сложной экономической ситуации и постоянных скачков курса доллара те, кто когда-то оформил валютную ипотеку, оказались в непростой ситуации.
Однако в обществе все-таки превалирует мнение, что полное списание долгов проблемным заемщикам - это уж слишком несправедливо по отношению к тем, кто годами исправно платил и продолжает платить по счетам, несмотря на свои не менее сложные жизненные обстоятельства.
Еще одно требование митингующих - ускорить реализацию государственной программы рефинансирования. По мнению участников общественных объединений, банки весьма неохотно идут на это. Однако согласно статистике Национального банка за рефинансированием по госпрограмме обратилось уже более 16 тысяч казахстанцев, которые подали заявления на общую сумму 114,5 миллиарда тенге.
По сути это очередная социальная программа государства по поддержке наиболее уязвимых слоев населения. К тому же уникальная, поскольку, кроме Казахстана, такой помощи населению не оказывают ни в одной стране в СНГ. На реализацию программы правительство выделило 130 миллиардов тенге. Условия этой программы государство разработало вместе с коммерческими банками и, что важно, с участием тех самых объединений проблемных заемщиков. Объяснение этому очень простое: и государство, и банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, смогли вернуться в нормальный график погашения долга.
В первую очередь в программу попадают займы, выданные в 2004-2009 годах, в том числе представителям социально уязвимых слоев населения - инвалидам, пенсионерам, матерям-одиночкам. Затем проблемные заемщики, у которых на 1 января 2015 года была просрочка свыше 90 дней, а также клиенты, имеющие кредит в иностранной валюте. Те, кто уже рефинансировал свой долг, ощутили главные преимущества программы: размер ежемесячного платежа сократился в два, а то и в три раза, валюту долга перевели из долларов в тенге, а максимальный срок выплаты по кредиту увеличили до двадцати лет.
Работа с заемщиками, желающими принять участие в программе, ведется постоянно. Крупнейший и наиболее активный участник программы - Казкоммерцбанк. На реализацию этой программы ему выделено 38,1 миллиарда тенге. На сегодня банк принял уже 4758 заявлений от клиентов Казкома и БТА на общую сумму 36,9 миллиарда тенге. При этом одобрено рефинансирование по 3393 заявкам на сумму 23,1 миллиарда тенге.
За этими цифрами стоят вполне реальные истории. Вот лишь один из примеров. Алматинка Асель в 2006 году оформила в Казкоме ипотеку на 46 тысяч долларов на покупку квартиры. Один “зеленый” в то время стоил 120 тенге, дела шли вроде бы неплохо, но... доллар постоянно рос, а вместе с ним и сумма ежемесячного платежа. Если поначалу Асель платила банку чуть больше 60 тысяч тенге, то в 2009 году после первой девальвации - уже 80 тысяч, а в 2014-м - почти 100 тысяч. Женщина работает бухгалтером и одна воспитывает ребенка - можно понять, что постоянно растущие платежи в какой-то момент оказались для нее непосильными. Именно поэтому Асель решила воспользоваться программой рефинансирования. После того как ее заявку одобрили, она стала платить не сто, а 60 тысяч тенге в месяц. Согласитесь, существенная экономия. Если подсчитать, сколько денег Асель сэкономит за весь период выплаты кредита, то получится весьма внушительная сумма - около 4,5 миллиона тенге.
Впрочем, банкиры совместно с регулятором постоянно работают над улучшением условий программы, и эта работа уже принесла свои плоды. Всего несколько дней назад Национальный банк сообщил о существенных изменениях в программе рефинансирования ипотечных займов. Например, будет расширен список банков, участвующих в программе (в числе прочих в него включат заемщиков АО “АФ Ипотека”, правда, не войдут в этой список АО “ЖССБК” и АО “КИК”).
Отменены ограничения по единственности жилья для залогодателя и его супруга (супруги), не являющихся заемщиком (созаемщиком). Сейчас немало случаев, когда у владельца квартиры, которую банк берет в залог, есть еще какое-то жилье или земельный участок. Такие кредиты до сих пор не рефинансировались.
Еще один немаловажный момент: в программу включат заемщиков, имеющих в собственности недвижимость, не являющуюся жилищем по критериям программы. Это, к примеру, переделанная под магазин квартира на первом этаже либо дачный дом. Это должна быть единственная недвижимость, в которой живут заемщик и его семья. Людей, которые брали кредиты под покупку подобных квартир и дач, не так уж мало, но они тоже до сих пор не могли рефинансировать свою ипотеку. Также попадут в программу и те, кто помимо квартиры имеет в собственности земельные участки. Отменят ограничения по площади жилья для тех, в чьей залоговой недвижимости проживают члены более двух семей - близкие родственники заемщика. Смогут рефинансировать свою ипотеку и те, на чьем иждивении находятся нетрудоспособные совершеннолетние дети-инвалиды.
Возможно, в скором времени программа рефинансирования станет еще доступнее для граждан. Казком постоянно работает над этим совместно с Нацбанком и другими банками - участниками программы. А тем заемщикам, которые соответствуют действующим условиям программы, банк советует как можно скорее обратиться в филиал Казкома по месту жительства.
Ольга СТЕПАНОВА, Алматы
Свои вопросы по займам с просроченной задолженностью можно задать специалистам банка по телефону, для этого в Казкоме работает специальная “горячая линия”: +7 727 2 585 145, внутренний номер 57 258
