Жалует царь, да не жалует псарь

Программа помощи ипотечникам, на которую по поручению главы государства выделено 130 млрд. тенге, под угрозой срыва, считают председатель Национального фонда развития финансовых услуг Михаил КЛЕНЧИН (на снимке слева) и его заместитель Андрей ЛИ (на снимке справа). Об этом они заявили на прошедшей вчера в Алматы пресс-конференции.

Решение о выделении 130 млрд. тенге для решения проблем в сфере ипотечного кредитования было принято, напомним, 11 февраля на расширенном заседании правительства. “Необходимо избавиться от наследия проблемных кредитов и решить вопрос реструктуризации долгов по ипотечным кредитам - но только тем, кто действительно в этом нуждается”, - сказал тогда на заседании президент Нурсултан НАЗАРБАЕВ. Вскоре после этого Национальный банк создал межведомственную рабочую группу, куда вошли представители банков второго уровня, Ассоциации финансистов, Национального фонда развития финансовых услуг, акимата Алматы, КНБ, МВД, прокуратуры, общественных организаций, защищающих интересы ипотечников, и т. д. Эта рабочая группа разработала программу рефинансирования ипотечных жилищных займов, предполагающую списание задолженности заемщиков перед банками.
По словам Михаила Кленчина, полностью списать планируется уже имеющуюся задолженность по вознаграждению, комиссиям и неустойке. Основной же долг ипотечникам все же придется вернуть. А также вознаграждение банку, но уже из расчета всего три процента годовых. Механизм реализации программы таков: выделенные правительством миллиарды тенге поступят в Фонд проблемных кредитов, а тот уже распределит их между девятью банками, у которых накопилось больше всего проблемных займов. Наибольшую сумму, по информации участников пресс-конференции, как ожидается, получит Народный банк - 33 млрд. тенге, наименьшую - Нурбанк - 1,9 млрд. тенге.
- При разработке программы было много обсуждений и споров, - рассказал Михаил Кленчин. - Нечестно получается: те, кто исправно платили, останутся не у дел, а тем, кто не платит, окажут помощь. И программой это было учтено: заемщики, которые получили, к примеру, долларовые кредиты, также подпадают под эту программу, и им будет сделана ставка вознаграждения три процента.
Однако программа, которую как манну небесную уже много лет ждут ипотечники, в настоящий момент попросту не может быть реализована. Камень преткновения - в законодательной норме, предусматривающей уплату корпоративного подоходного налога (КПН) на прибыль в размере 20 процентов, который банк должен заплатить с вознаграждения по каждому кредиту, и индивидуального подоходного налога (ИПН) в размере 10 процентов, который ложится на плечи заемщика. А эти налоги подлежат уплате, даже если долг списан, трактует ситуацию Михаил Кленчин:
- Заемщик обращается в банк и просит помочь ему. Банк готов списать вознаграждение и пеню, но приходят налоговики и говорят: оплатите 20 процентов от вознаграждения. Плюс банку нужно оплатить 10 процентов за того заемщика, которому простили долг, ведь требовать уплату ИПН с заемщика, который и так находится в трудной ситуации, просто нереально. А откуда эти деньги появятся? Естественно, банку неоткуда их взять. Банки и так идут навстречу, и все, чего они просят, - списать ИПН и КПН.
Выход представители Нацфонда развития финуслуг видят во внесении изменений в Налоговый кодекс, согласно которым при прощении долгов не нужно уплачивать КПН и ИПН. Однако для этого необходимо одобрение профильного ведомства - Министерства нацэкономики. А оно, по словам руководства фонда, отказывается это делать, аргументируя свою позицию тем, что если изменения будут внесены, бюджет недополучит кучу денег.
- Нацбанк много лет пытался решить эту проблему, обращался в министерства госдоходов и финансов, в компетенции которых раньше находился этот вопрос, - говорит Михаил Кленчин. - Но те все время отказывали. Прошло много лет, но бюджет этих денег (от банков в виде налога. - М. А.) так и не получил, потому что банки не списывают задолженность, им проще копить этот огромный “плохой” портфель. Почему? Да потому что они не будут выплачивать эти деньги! Так что говорить о том, что бюджет недополучит средства, - это абсурд, бюджет как не получал, так не будет ничего получать.
Еще один аргумент Миннацэкономики: Налоговый кодекс и так предусматривает возможность списания в случаях, когда человек признан безвестно отсутствующим, умершим и т. д. Но это совсем не то, что нужно сейчас, считает Михаил Кленчин, так как необходимо исключить КПН и ИПН во всех случаях списания вознаграждения и пени. Так что 130 миллиардов тенге пока зависли на счетах Нацбанка мертвым грузом, и работать они смогут только тогда, когда МНЭ изменит свою позицию.
- Если Миннацэкономики одобрит изменения в Налоговый кодекс, решится проблема ипотечников, решится проблема других заемщиков, будет решена проблема банков с их рейтингами, будет наконец-то решен вопрос с долей плохих кредитов, на которую нам постоянно указывают в мире, - говорит Михаил Кленчин. - Во всем мире есть механизм списания и предусматриваются налоговые льготы. Почему у нас этого до сих пор нет, я понять не могу.

Мадина АИМБЕТОВА, фото Романа ЕГОРОВА, Алматы