Брать в долг станет сложнее

Законопроект о минимизации рисков при кредитовании инициировали сами депутаты. Они предложили ввести запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов при наличии у граждан просроченной задолженности свыше 90 дней, а также на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на все действующие потребкредиты.

- Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки законодательно вводится понятие потребительского кредита, что позволит на нормативном уровне ограничить его максимальное значение: для банков - 5 млн тенге, для микрофинансовых организаций (МФО) - 2 млн тенге, - объявила депутат Унзила ШАПАК.

Сейчас средний уровень задолженности по кредитам банков и МФО составляет 1 млн тенге, при этом максимальный размер задолженности по потребкредитам законами не установлен. По информации Шапак, в начале этого года 8,5 млн казахстанцев имели задолженность 19 трлн тенге, в основном по беззалоговым потребкредитам. При этом 1,6 млн граждан имеют проблемные кредиты на 1,7 трлн тенге (то есть имеют просрочку свыше 90 дней).

- Сложилась практика, когда банки и МФО для очистки собственных балансов переуступают проблемные кредиты физлиц коллекторам со значительным дисконтом. На сегодня коллекторскими агентствами приобретены значительные объемы займов физлиц, по которым коллекторами проводится взыскание всей суммы долга, без реструктуризации. По состоянию на 1 января 2024 года коллекторским агентствам переданы долги 890 тысяч наших граждан с общим долгом в 382 млрд тенге. В этой связи предлагается ввести прямую обязанность коллекторов проводить про­цедуры реструктуризации по приобретенным кредитам физлиц! - сказала Шапак.

Ее коллега Никита ШАТАЛОВ напомнил о методах работы коллекторов - “это по большей части выбивание долгов”. По его словам, авторы законопроекта предлагали ввести полный запрет на продажу проблемных долгов граждан коллекторам. Однако правительство это не поддержало и взамен предложило запретить продажу проблемных кредитов коллекторам в течение 24 месяцев со дня возникновения просрочки.

- Но это предложение уже отвергли депутаты. После обсуждений была внесена поправка о наложении моратория до 1 января 2026 года на продажу банками и МФО долгов казахстанцев коллекторам. Согласны ли вы с предложением депутатов о моратории? - обратился Шаталов к главе Агентства по регулированию и развитию финрынка (АРРФР) Мадине АБЫЛКАСЫМОВОЙ.

Та ответила, что полностью поддерживает идею о введении моратория.

Депутат Олжас КУСПЕКОВ во время обсуждения предложил снизить годовую эффективную ставку вознаграждения. По его словам, действующая сейчас ставка по потребкредитам составляет 56 процентов, годовая ставка по микрозаймам - около 311, а эффективная ставка - 1300 процентов.

- В рабочих группах данный вопрос со стороны депутатов поднимался. В целом депутаты пришли к единому мнению по данному вопросу - совместно с Нацбанком и АРРФР посредством их совместных приказов предлагается установление норматива по потребительским кредитам по их ставкам. Планируется снизить ставки банков второго уровня с 56 до 42 процентов, а ставки МФО - с 56 до 50 процентов. Сегодня данное предложение находится на рассмотрении правительства, - отметила мажилисвумен Унзила Шапак.

Законопроектом также вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми. Сейчас такой запрет действует в отношении социально уязвимых слоев населения. Помимо этого увеличивается сумма денег, сохраняемая на счету заемщика при взыскании задолженности по кредитам, с одного до двукратного размера прожиточного минимума (86 814 тенге).

Депутаты также предусмотрели облегченный доступ граждан к процедуре банкротства по кредитам. В частности, исключается требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности.

В законопроекте появился новый инструмент - самозапрет на оформление кредитов.

- Для усиления защиты от мошенников законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. Вводится запрет для банков и МФО в предоставлении кредита физлицу при наличии такого отказа. Наряду с этим устанавливается обязанность кредиторов списать задолженность по кредитам граждан, оформленным в период действия добровольного отказа от получения кредита, - отметила одна из инициаторов законопроекта Унзила Шапак.

Документом также вводится обязанность банковского омбудсмена проводить урегулирование споров по всем кредитам граждан. А для банков, МФО и коллекторов вводится обязательность исполнения решений банковского омбудсмена.

В кулуарах глава АРРФР Абылкасымова отметила, что масштабная кредитная амнистия не изменила казахстанцев.

- Мы анализировали ситуацию. К сожалению, большинство заемщиков, которые участвовали в кредитной амнистии 2019 года, опять имеют кредиты. И часть из них снова имеет проблемные кредиты, - сказала Мадина Абылкасымова. 

Она подчеркнула, что людям не могут совсем запретить брать кредиты.

Тогжан ГАНИ, Астана