Лучше поздно, чем никогда

Нацбанк подводит трехлетние итоги программы рефинансирования ипотеки - они не плохи

Национальный банк РК распространил информационное сообщение о встрече с ипотечными заемщиками, общественными объединениями и журналистами. Это была, как сообщается, очередная встреча, на ней обсуждались результаты трехлетней работы.
От себя уточним: почти трехлетней, ведь программа рефинансирования ипотечных жилищных и просто ипотечных заемщиков была утверждена 24 апреля 2015 года. И - еще раз уточним - итоги эти получаются с большим перевыполнением. При утверждении три года назад предполагалось рефинансировать более 20 тысяч ипотечных займов, в том числе для более 5 тысяч заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения. Сейчас же Нацбанк информирует, что принято порядка 30 тысяч заявок на рефинансирование на общую сумму 147,3 млрд. тенге. Из них одобрено 23,7 тысячи заявок на общую сумму 147,3 млрд., в том числе уже рефинансировано более 21 тысячи на 119,7 млрд. тенге.
И кстати сказать, по деньгам это тоже уже почти перевыполнение, ведь в исходной программе было предусмотрено, что Нацбанк выделит на эти цели 130 млрд. тенге, которые, как видим, уже почти все пошли в дело, а по заявкам требуется еще.
Впрочем, схема револьверная, и если сбоя в оплате рефинансированных займов не будет, то добавка может потребоваться не очень большая. А схема такая: Нацбанк выделяет 130 млрд. на докапитализацию АО “Фонд проблемных кредитов”, которое в свою очередь размещает в банках второго уровня депозиты сроком на 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Распределение депозитов между банками осуществляется по списку, соответствующему (надо полагать) объемам выданной ипотеки. И банки, соответственно, рефинансируют выданные ими ипотечные займы по ставке 3% годовых. Происходит это в такой приоритетности: первая очередь - для заемщиков из социально уязвимых слоев, вторая очередь - широкий круг лиц по займам, полученным на приобретение жилья, третья очередь - нежилищные займы, полученные на неотложные нужды.
Процент, особенно при нашей инфляции, вполне щадящий. А с учетом и других предусмотренных программой льгот возможность списания задолженностей с освобождением заемщиков от возникающих при этом налогов, возможность продолжения проживания в заложенном, но невыкупленном и изъятом жилье на правах его аренды и с правом обратного выкупа - схема рефинансирования вполне работоспособна и популярна. Недаром Национальный банк объявил о расширении программы и передаче функций по ее реализации от Минфина ему, регулятору. Теперь уже планируется охватить ею до 2026 года около 40 тысяч ипотечников, включая оказавшихся в наиболее уязвимом положении валютных заемщиков (их около 25 тысяч).
В конце сообщения, как положено, благодарственные заявления от представляющих ипотечников общественников в адрес Нацбанка и всего государства.
Что ж, лучше поздно, чем никогда. Вспоминается ударивший по нам мировым кризисом 2008 год, тогда оппозиция была еще вполне жива, и именно к нам пришла группа женщин, вскоре основавших движение “Оставим народу жилье”. Я им тогда сказал: “Исходите из трех моментов. Первое: просите не просите - долги вам банки не простят ни полностью, ни частично. Они, может быть, и сами бы хотели, но такой возможности у них нет. Второе: изымать у вас жилье им еще меньше хочется, ведь реализация таких залогов - большая головная боль. А на поток это ставить вообще нельзя: обрушится рынок, а с ним закачанные туда самими же банками деньги. Отсюда третье: сейчас проблема решения не имеет, теперь вам с этим жить много лет, собирайте в кулак нервы и сами собирайтесь вместе”.
А что касается конкретных действий, наметили два направления. Первое - не давать себя выселять, спешить на помощь друг другу. Второе - вносить позитивные требования-предложения к правительству и банкам, основанные на разделении ответственности поровну. Ведь, что греха таить, не только хлопотливые ипотечницы в тучные годы, наблюдая за безумным ростом цен на жилье, потеряли голову и стали хватать заоблачной величины кредиты по сто, двести, а то и больше тысяч долларов, но и банковский менеджмент не оставался в стороне и сам нередко способствовал завышению стоимости закладываемых квартир и, соответственно, кредитов. Были аффилированные оценщики, этим занимающиеся, что тоже не секрет. Наконец, треть ответственности должны нести и правительство с Нацбанком, мягко говоря, прозевавшие раздувание жилищно-строительного пузыря.
Механизм же решения уже тогда мы предложили похожий на тот, что избран сейчас: создать фонд стрессовых активов с выкупом у банков проблемных кредитов, чтобы ипотечники стали должны уже не им, а государству. И конечно, не выселять людей, а по мере возможности искать способы расчета.
В следующие несколько лет так и пошло: банки изредка пытались кого-то показательно выселить, общественники дружно отражали такие попытки и пикетировали банковские офисы. Общая же ситуация в это время тихо провисала.
И вот наконец “холодная война” позади. А мы знаем: любой, даже худой мир всегда лучше доброй ссоры.

Пётр СВОИК, фото Владимира ЗАИКИНА, Алматы